住宅ローン

住宅ローンの種類（民間融資）


住宅ローンには、国や自治体などが融資する公的融資と、民間が融資する民間融資とがあります。

・銀行系

銀行には、都市・地方・第二地方・信託などがあります。
収入などの返済条件をクリアすれば、誰でも利用できます。
地方銀行や第二地方銀行は、地域的な制約がありますが、自分の地域にない銀行から融資を受けることはないので、問題にはならないと思います。
利便性を優先させるなら、給与・公共料金の振り込みなど普段の生活で利用している金融機関で借りるのが便利といえます。

・信用金庫・信用組合系

信用金庫も信用組合も、その地域に根ざした金融機関なので、利用できるエリアに居住（勤務）できることが絶対条件となっています。
この辺は都市銀行以上にシビアかも。
また、信用金庫・信用組合ともに、会員・組合員の資格を得ることが融資利用の前提となっています。
資格を取るには、その地域に住んでいるか仕事をしていること、そして一定額以上の出資をすること。
出資額は、概ね１０００円以上なので、事実上、誰でも会員や組合員になれるということですね。

信用組合と信用金庫は似ているようですが、信用金庫の方が広い地域を網羅していることが多いようです。
また、資格などの制限も緩いので、使い勝手がいいようです。

・労働金庫・農協系

中央労働金庫の場合は信用金庫などと同様に、会員・組合員を利用対象にしています。
５０００円の入会金を払って「レインボー倶楽部」の加入会員になるか、５０００円の出資金を出して個人会員になれば、一般の人でも利用が可能です。
中央労働金庫では融資の最高額が、なんと１億円。
農協系では、住宅その他のローンを、ＪＡバンクに一本化しています。
ＪＡバンクを利用できるのは、農協組合員だけですが、それ以外の人でも手続きを踏めば利用が可能となります。
ＪＡバンクは、それぞれの地域によって、取扱状況・融資条件などが異なることがあります。

なにができるのかは、実際に利用する窓口で、確認してください。

・ノンバンク系

銀行以外で、お金を貸す業務をしている企業のことを総じてノンバンクといいます。
一般には、消費者金融や商社金融、それとクレジットカード会社や信販会社、リース会社など。
楽天なんかも、活動しています。
ノンバンクは、貸金業規制法に基づいて登録をするだけで営業することが可能なのでこのように、さまざまな業種が参入しているんです。
ノンバンクの住宅ローンには、金利が高いイメージがあります。
でも、「フラット３５」なども取り扱っているので、そういうプランを選択すれば、公的融資と違いがありません。
ただし、自分で直接ローン会社とやり取りするケースがほとんど。なので、住宅会社を通したような気配りのある手配は難です。

地域性を上手に使うのがいいのか。最終返済額が高くても、支払いの楽なものを選ぶか。どの住宅ローンを利用するにしても、余裕のあるプランを選択したいものです。

民間融資の主なものには、都市・地方・信託などの銀行系。
信用金庫・信用組合などの信金系。
労働金庫・JA（農協）系。
住宅ローン専門会社・生命保険会社や損害保険会社・社内融資・それとノンバンク系などに分類されます。

融資内容や利用条件はそれぞれに違っていて必ず借りられるとは限りません。
住宅ローンは、借りやすく返しやすのがベスト。
民間融資は、公的融資に比べ、取得物件に対する制約が少ないところがメリットです。