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住宅ローン

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このサイトでは、住宅ローンで知っておきたい知識について紹介しています。
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住宅ローンの諸費用

住宅を建てるとき、ほとんどのひとは住宅ローンを利用します。

意外と知られていないのですが、ローンを使うには、返済額以外に手続き費用が発生します。

保証料・事務取扱手数料(融資手数料)・抵当権設定費用です。

事務取扱手数料とは、金融機関や保証会社への手続き費用のこと。

どこで借りても概ね3万円以上のようです。

保証料と抵当権設定費用は、借り入れ金額や返済期間によって変わってきます。

保証料とは、保証会社を利用するときの料金です。

大手銀行などでは保証人を認めておらず、保証会社を利用することを融資条件のひとつとしています。

そういうことから、住宅融資を借りるには、保証会社への手数料「保証金」を支払うことになります。

保証料は、借入額と返済期間によって決まりますが、けっこうな金額です。

100万円当たりの一般的な保証料は、15年返済だと約12,000円、20年では約15,000円、30年だと約20,000円のようになります。

例えば

2000万円を30年で返済する計画を立てると、保証料の金額はなんと約40万円にもなります。

最後の、抵当権設定費用とはなんでしょうか。

金融機関や保証会社が、土地や建物に抵当権を設定する費用のことです。

登記のための登録免許税と司法書士手数料がかかるのです。

登録免許税は、借入額(債権金額)に応じて金額が変わります。

一般には、債権金額の0.4%ですが、特例があります。

50平米以上の住宅を建てた場合には、建物部分について、債権金額の0.1%でいいのです。

司法書士手数料は、どこも同額です。

さて、お気づきのとおり、ローンの諸経費の中で一番大きいのが保証料となります。

できるなら、安く抑えたいところですね。

保証料を優遇してくれる制度を利用したり、保証料が不要なフラット35を使うことも考えられます。

優遇ローンを使うには条件があります。

その金融機関に給与を振り込む・公共料金の支払い窓口にする・一定額の定額貯金をする、などです。

優遇制度は、アルプス中央信金などが実施しています。

また、保証料をローンの利息に含めて後払いするという支払い方法もあります。

保証料が安くなるわけではないのですが、まとまった現金が出ていかないぶん、支払いは楽ではないでしょうか。
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